Никто, наверное, не будет спорить с тем, что банковская кредитная система в последние годы развивается особенно быстро. В связи с этим в нашей жизни появилось немало финансовых терминов, которые далеко не всегда понятны. Например, каждый ли из нас может объяснить, что несет в себе словосочетание «кредитная история». Если это так, то пора провести небольшой ликбез и познакомить наших читателей с тем, что это такое. Это актуально еще и потому, что с банковской кредитной системой сегодня, наверное, уже успели познакомиться почти каждый россиянин.
Кредитная история – это не что иное, как репутация заемщика, которую он самостоятельно «заработал» в банковском мире. Ваша кредитная история определяет, насколько высок уровень доверия к вам, и каковы ваши шансы на успешное сотрудничество с банком, а иногда и другой организацией.
Ваша кредитная история будет обязательно «подниматься», как только вы обратитесь в банк за получением очередного кредита или оформлением кредитной карты. Вполне возможно, этот документ затребуют и агентства недвижимости, когда вы, например, заходите взять в аренду квартиру.
Если ваша кредитная история в порядке, вы, скорее всего, без проблем получите желаемое. Наоборот, вы, скорее всего, станете для него самым желанным клиентом, для которого будут созданы максимально комфортные условия. Если речь идет о получении банковского кредита, при прочих равных вы можете рассчитывать на гораздо большую сумму кредита, чем те, кто не имеет кредитной истории или те, чья кредитная история испорчена. Если же ваша кредитная история не в порядке, вы окажетесь в крайне невыгодном положении. В большинстве банков вам откажут в предоставлении кредита. Или будет предоставлен вам на таких условиях, что вы сами не захотите его брать. В таком случае очевидно, что свою кредитную репутацию надо «содержать» в полном порядке.
Персональная кредитная история начинается с получением первого кредита и передаче банком информации о вас в бюро кредитных историй. Скорее всего, уже в банке заемщику предложат подписать бумагу, что он согласен на это. Причем, если вы не согласитесь, это, скорее всего, вызовет у банка подозрения и никакого кредита вы не получите. Кроме того, в 2005 году был принят федеральный закон, который обязует все банки предоставлять в бюро кредитных историй сведения о своих клиентах.
Таким образом, хотя банк и не имеет формального юридического права отправлять информацию о заемщике в бюро кредитных историй без его согласия, фактически, выбора у вас все равно не будет. В случае подписания такого документа, шанс получить кредит у него сохраняется, а созданная кредитная история будет направлена в кредитное бюро не менее чем на 15 лет. Причем аннулировать ее по собственному желанию вы не сможете. Однако внести в нее информацию, что кредит успешно погашен, вполне реально. После этого ваша кредитная история будет выглядеть уже совершенно иначе. Это позволит резко поднять вашу репутацию и доверие к вам со стороны банков. Что, в свою очередь, обеспечит вам лучшие условия предоставления кредитов, в том числе и в отношении величины сумм.
В том случае, если банки заинтересовались тем, в каком кредитном бюро хранится конкретная кредитная история заемщика, они могут узнать это из каталога кредитных историй, который существует при Банке России. Кредитный отчет, когда посчитает нужным, может затребовать и сам заемщик. Причем, один раз в год вы сможете получить его бесплатно. За следующие отчеты придется заплатить определенную сумму Ведь бизнес бюро кредитных историй существует именно за счет платных обращений. Правда, назвать эти суммы неподъемными нельзя, ведь они лежат в пределах $2-15 за обращение. В том случае, если сведения, содержащиеся в кредитной истории, не устраивают заемщика, он вправе обратиться в суд.
